Verplichte AOV op komst: wat betekent dit voor jou als ondernemer?
De verwachting is dat vanaf 1 januari 2030 de arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) verplicht wordt voor alle zelfstandigen. Dat lijkt nog ver weg, maar ondernemers doen er goed aan om nu al na te denken over hun verzekering. In dit artikel legt Sophie Lussenburg uit waarom het verstandig is om nu in actie te komen.
Sophie Lussenburg, Teamleider acceptatie
Waarom wordt de AOV verplicht?
De verplichte AOV maakt onderdeel uit van de Wet Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen (BAZ), een maatregel die voortkomt uit het Pensioenakkoord van 2019. Op dit moment zijn ongeveer 400.000 ondernemers
goed verzekerd, maar zo’n 700.000 IB-ondernemers moeten nog een keuze maken. De overheid voert deze maatregelin om meer inkomenszekerheid voor zelfstandigen te creëren, een eerlijker speelveld te realiseren tussen werknemers en ondernemers, en te voorkomen dat zelfstandigen zonder vangnet in de bijstand belanden. De verplichte verzekering via het UWV moet ervoor zorgen dat iedere ondernemer in de toekomst een basisbescherming heeft bij arbeidsongeschiktheid.
De peildatum in 2026: een belangrijk moment
In 2026 komt er een belangrijke peildatum (verwacht: eerste kwartaal). Op dat moment wordt gekeken of jouw bestaande AOV voldoet aan de voorwaarden van de nieuwe wet. Ondernemers die vóór deze peildatum een AOV afsluiten, profiteren van soepelere regels en lagere premies. Na de peildatum gelden er strengere eisen voor wie buiten de verplichte UWV-dekking wil blijven.
Voordelen van een eigen AOV vóór de peildatum
Een bestaande AOV die vóór de peildatum voldoet aan de criteria, valt onder het overgangsrecht. Dat betekent dat je gebruik kunt maken van gunstigere voorwaarden, zoals een lagere premie, ruimere keuzemogelijkheden in dekking en wachttijd en geen verplichte aansluiting bij het UWV. Na de peildatumwordt een nieuwe AOV alleen nog geaccepteerd als deze minimaal gelijkwaardig is aan de verplichte dekking via het UWV. Dat betekent hogere kosten en minder keuzevrijheid.
Wat biedt het UWV straks?
Wordt er geen keuze gemaakt, dan heeft de ondernemer een verplichte dekking via het UWV. Deze variant biedt een basis vangnet: De wachttijd voor een uitkering is twee jaar, de maximale uitkering bedraagt 70% van de winst met een plafond op het minimumloon. Daarnaast is er geen uitkering mogelijk bij arbeidsongeschiktheid wanneer iemand nog ander werk kan doen en hier het minimale loon kan verdienen. Dat maakt een eigen, goed gekozen AOV vaak aantrekkelijker en beter passend bij de persoonlijke situatie van een ondernemer.
Waarom advies belangrijk is
Een AOV is altijd maatwerk. Belangrijke keuzes gaan over de hoogte van de uitkering, de eindleeftijd (veel polissen lopen nog tot 60 jaar, terwijl mensen langer moeten doorwerken), de wachttijd en de eigen risicotermijn. Een onafhankelijke adviseur helpt om de verzekering af te stemmen op jouw wensen, inkomen en toekomstplannen.
Ons advies
Wacht niet tot de peildatum bekend is. Laat je nu al adviseren over de mogelijkheden van een passende AOV. Samen bekijken we hoe jij kunt profiteren van het overgangsrecht en zorgeloos kunt ondernemen met de juiste dekking.
Neem contact op met Lussenburg Advies – dan zorgen wij dat je goed verzekerd bent voor de toekomst.
